Le directeur du FinCEN américain demande aux banques de repenser leur politique AML pour les crypto-monnaies comme le Bitcoin

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Les plateformes d’échange de crypto ne sont plus les seules à être exposées au risque des cryptos, a-t-il déclaré

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Le directeur du FinCEN a demandé aux banques de s’assurer que des procédures sont en place pour atténuer les risques

Kenneth Blanco, le directeur du réseau américain de lutte contre les crimes financiers (FinCEN) a alerté les banques afin qu’elles reconsidèrent sérieusement leur exposition au risque crypto-criminel. Lors de la conférence virtuelle 2020 de l’ACAMS sur la lutte contre le blanchiment d’argent qui s’est tenue cette semaine à Las Vegas, M. Blanco a discuté des obligations des banques dans la mise en œuvre de politiques efficaces de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

Il a présenté la réponse du FinCEN à la crise sanitaire mondiale et a fait le point sur les efforts du FinCEN dans la lutte contre les cyber-menaces et son travail dans l’espace des devises virtuelles.

La réglementation actuelle du FinCEN (FIN-2019-A003) stipule que toutes les institutions financières, y compris les banques, ont la responsabilité d’identifier et de signaler toute activité suspecte. M. Blanco a expliqué que ces activités suspectes comprennent celles concernant la manière dont les criminels et autres mauvais acteurs exploitent les contrôles de vérification des cartes pour le blanchiment d’argent, la fraude aux sanctions et d’autres fins de financement illicite. De nombreuses banques ne savent pas encore exactement comment les monnaies virtuelles affectent leurs établissements, a-t-il ajouté.

M.Blanco a expliqué la nécessité pour les banques de revoir leurs politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent, notamment en ce qui concerne les crypto-monnaies comme le Bitcoin. Le directeur a ajouté que « si les banques ne réfléchissent pas à ces questions, cela sera évident lorsque les examinateurs se rendront sur place ».

« Pour être clair, les bourses ne sont pas les seules à être exposées au risque des crypto. Ces risques ne sont pas propres aux entreprises de services monétaires ou aux plateformes d’échange ; les banques doivent également réfléchir à leur exposition à la crypto-monnaie. Ce sont des domaines sur lesquels vos examinateurs, et le FinCEN, vous interrogeront lorsqu’ils évalueront l’efficacité de votre programme de lutte contre le blanchiment d’argent », a-t-il expliqué.

Les banques doivent se demander si des contrôles de base efficaces sont en place pour identifier les consommateurs, a déclaré M. Blanco. Les institutions financières doivent s’interroger sur la manière dont elles interagissent avec les systèmes de paiement émergents et savoir si elles traitent avec des clients institutionnels ou des utilisateurs de crypto-monnaies de gré à gré. Elles doivent évaluer si elles disposent des outils nécessaires pour identifier et signaler les activités potentiellement suspectes qui se produisent par l’intermédiaire de l’institution financière, a expliqué le directeur.

« Toutes ces questions renvoient aux politiques et procédures mises en place pour atténuer les risques », a-t-il déclaré.

En 2019, la société d’analyse crypto CipherTrace Labs a indiqué que huit des dix principales banques de détail américaines avaient des relations avec des entreprises de services crypto illicites. Les MSB fonctionnent comme des échanges P2P non enregistrés, acceptant des paiements en espèces en échange de crypto-monnaies. En outre, de nombreux échanges P2P ne disposent que de peu ou pas de mécanismes de lutte contre le blanchiment d’argent ou de connaissance du client, ce qui entraîne des risques importants de blanchiment d’argent pour les banques et autres institutions financières.

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